Bạn Ä‘ang cần má»™t khoản vay ngân hàng nhanh chóng để phục vụ cho mục Ä‘ích tiêu dùng cá nhân nhÆ°ng không thể xá» lý kịp. Thì vay tiá»n online chính là sá»± lá»±a chá»n phù hợp để bạn giải quyết tình trạng “ngàn cân treo sợi tóc” này. Äây là bí quyết vay ngân hàng bạn cần có trong túi.
TrÆ°á»›c tiên, bạn cần biết mình có thuá»™c nhóm đối tượng được há»— trợ vay vốn ngân hàng, công ty tài chính hay không, cụ thể là: trong Ä‘á»™ tuổi lao Ä‘á»™ng (nữ 18 đến 55 tuổi, nữ 18 đến 58 tuổi, dÆ°á»›i 18 tuổi) đến 58 tuổi. ). Nam), có thu nháºp ổn định hàng tháng, có hợp đồng lao Ä‘á»™ng trên 12 tháng, có há»™ khẩu hoặc tạm trú tại địa bàn chi nhánh của tổ chức cho vay.
Váºy làm thế nào để có thể lá»±a chá»n cho mình má»™t chÆ°Æ¡ng trình vay tiêu dùng phù hợp và phát hành khoản vay trong thá»i gian sá»›m nhất? Äừng lo lắng, SHB Finance Ä‘ã báºt mí cho bạn 9 bí quyết có thể giúp bạn làm được Ä‘iá»u này.
Chá»n gói vay ngân hàng phù hợp
Những đối tượng khách hàng khác nhau sẽ có những chÆ°Æ¡ng trình vay khác nhau, vì váºy bạn nên tìm hiểu kỹ để chá»n được chÆ°Æ¡ng trình vay Æ°u Ä‘ãi, phù hợp vá»›i mình nhất.
Äầu tiên, bạn nên tính toán cẩn tháºn tình hình tài chính của mình, bao gồm tất cả các nguồn thu nháºp chủ Ä‘á»™ng và thụ Ä‘á»™ng (đầu tÆ°, thu nháºp bán thá»i gian). Quan trá»ng hÆ¡n, bạn phải dá»± trù chi phí cần bá» ra và nhu cầu của các loại quỹ. Từ Ä‘ó láºp kế hoạch tài chính cho bản thân.
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng Ä‘á»u cung cấp các chÆ°Æ¡ng trình cho vay hấp dẫn dành cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Sau khi bạn Ä‘ã lá»±a chá»n được phÆ°Æ¡ng án vay phù hợp, hãy tham khảo ý kiến ​​của chuyên gia tÆ° vấn để nắm được tình hình hoạt Ä‘á»™ng thá»±c tế của phÆ°Æ¡ng án sản phẩm vay của bạn.
Khi xem xét các hồ sÆ¡ vay vốn, ngân hàng cÅ©ng sẽ xem xét các tài sản hiện có để xác định xem công ty có khả năng hoàn trả khoản vay Ä‘ã xin hay không. Há» cÅ©ng Ä‘ang xem xét yêu cầu thêm thông tin vá» dòng tiá»n để há»— trợ các khoản chi tiêu và cam kết nợ của công ty. Dòng tiá»n vào càng lá»›n chứng tá» công ty có khả năng thanh toán Ä‘úng hạn và quản lý các chi phí phát sinh ngoài dá»± kiến. Äiá»u này sẽ giúp xây dá»±ng lòng tin của những ngÆ°á»i phê duyệt khoản vay thÆ°Æ¡ng mại.
Các ngân hàng cÅ©ng cần xác định tình trạng tài chính của doanh nghiệp. Khi chuẩn bị hồ sÆ¡ vay vốn, hãy luôn láºp báo cáo tài chính kịp thá»i để giúp doanh nghiệp của bạn tránh bị gấp gáp vào phút chót. Các DNVVN có thể tham khảo sá» dụng các công cụ kế toán trá»±c tuyến để tối Æ°u hóa quy trình láºp báo cáo tài chính.
Xem sản phẩm vay thế chấp: https://vaynhanh24h.com/vay-the-chap
Tìm hiểu thêm vá» lãi suất cho vay
Khi vay vốn ai cÅ©ng mong muốn được vay vá»›i mức lãi suất thấp nhất có thể, tuy nhiên chúng ta cần xem xét kỹ các Ä‘iá»u kiện lãi suất áp dụng để tránh hiểu nhầm hoặc hiểu sai quy định vá» lãi suất của các ngân hàng, công ty tài chính. Trong thá»i kỳ đại dịch, các bên cho vay cung cấp các chÆ°Æ¡ng trình cho vay lãi suất Æ°u Ä‘ãi hÆ¡n, nhÆ°ng lãi suất không kéo dài trong toàn bá»™ quá trình vay mà áp dụng trong ngắn hạn, sau Ä‘ó sẽ áp dụng lãi suất thả nổi và biên Ä‘á»™ xác định trÆ°á»›c. Ä‘ã áp dụng.
Do Ä‘ó, bạn cần há»i rõ mức lãi suất tối thiểu mà bạn nắm giữ sẽ kéo dài trong bao lâu, có biến Ä‘á»™ng gì không, ...
Ngoài ra, bạn cÅ©ng cần hiểu rõ cách tính lãi tiá»n vay, nếu không nắm rõ các Ä‘iá»u khoản tính lãi thì không nên ký hợp đồng vay. Sau Ä‘ây là má»™t số phÆ°Æ¡ng pháp tính lãi phổ biến.
Các phÆ°Æ¡ng pháp tính lãi vay ngân hàng phổ biến
Trên thị trÆ°á»ng hiện nay, có hai cách tính lãi vay phổ biến là lãi theo số dÆ° ban đầu và lãi theo số dÆ° giảm dần.
Cách tính lãi tiá»n vay theo dÆ° nợ giảm dần
Theo cách tính này, số tiá»n lãi được tính theo dÆ° nợ thá»±c tế, tức là tiá»n lãi được tính trên số gốc trừ Ä‘i số tiá»n gốc khách hàng Ä‘ã trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.
Cách tính lãi tiá»n vay trên dÆ° nợ ban đầu
Lãi suất vay được tính dá»±a trên số dÆ° nợ ban đầu, và tiá»n lãi sẽ được tính dá»±a trên số tiá»n bạn vay ban đầu trong quá trình vay. Ví dụ bạn vay 50 triệu đồng, sau 2 tháng bạn trả lại 10 triệu thì tiá»n lãi vẫn được tính là 50 triệu đồng.
Ví dụ:
Khách hàng B vay 50 triệu đồng vá»›i thá»i gian vay 12 tháng, lãi suất cố định 12% trong thá»i gian vay, tiá»n lãi được tính theo dÆ° nợ ban đầu thá»a thuáºn trong hợp đồng. Khi Ä‘ó số tiá»n lãi và gốc khách hàng cần trả nhÆ° sau:
â— Tiá»n lãi phải trả hàng tháng: 50.000.000 * 12% / 12 = 500.000 đồng
â— Tiá»n gốc trả hàng tháng: 50.000.000 / 12 = 4.166.667 đồng
Số tiá»n gốc và lãi phải trả hàng tháng là nhÆ° nhau, do Ä‘ó khách hàng nêu trên phải trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính má»—i tháng 500.000 + 4.166.667 = 4.666.667 đồng.
Xem thêm vay tiá»n nhanh: https://www.flickr.com/photos/vaynhanh24h/47235416511
Biết những gì bạn cần phải trả khi vay tiá»n
Äể tránh trÆ°á»ng hợp này xảy ra, bạn nên trao đổi rõ ràng vá» chi phí vá»›i chuyên viên tÆ° vấn để tránh bị lá»— trong tÆ°Æ¡ng lai.
Cách vay vốn ngân hàng, các khoản phí thÆ°á»ng áp dụng bao gồm:
â— Phí phạt cháºm thanh toán: Phí này sẽ được tính khi khách hàng không thanh toán đủ theo lịch trả nợ quy định trong hợp đồng Ä‘ã ký kết. Phí này thÆ°á»ng được tính khi khách hàng cháºm thanh toán từ 1 ngày trở lên. Vì váºy, các công ty tài chính thÆ°á»ng khuyến khích thanh toán trÆ°á»›c 3-5 ngày để tránh những khoản phát sinh ngoài ý muốn.
â— Lãi phí trả cháºm: Thông thÆ°á»ng, phí trả cháºm sẽ Ä‘i kèm vá»›i lãi phí trả cháºm. TÆ°Æ¡ng ứng, nếu khách hàng không thanh toán đủ tổng dÆ° nợ trÆ°á»›c hạn hoặc cuối kỳ thì tiá»n lãi sẽ được tính trên toàn bá»™ dÆ° nợ quá hạn cho đến khi không thanh toán hết toàn bá»™ dÆ° nợ. Äã ná»™p đủ tiá»n (theo Äiá»u 446 BLDS năm 2015)
â— Phí trả nợ trÆ°á»›c hạn: Äây là khoản phí phát sinh khi khách hàng muốn trả má»™t phần hoặc toàn bá»™ khoản vay trÆ°á»›c hạn. Khoản phạt này thÆ°á»ng là 1-5% số tiá»n mà khách hàng muốn trả trÆ°á»›c hạn. Khoản phí này được tính để bù đắp chi phí lãi chuyển nhượng vốn mà ngân hàng, công ty tài chính phải trả khi khách hàng trả nợ trÆ°á»›c hạn.
5. Chá»n địa Ä‘iểm vay phù hợp
Hiện nay, mức thu nháºp không Ä‘áp ứng được yêu cầu vay vốn ngân hàng, không chứng minh được thu nháºp hoặc không có tài sản của nhóm khách hàng… Ä‘ành phải tìm đến tín dụng Ä‘en (vay qua cá nhân, tổ chức không được cấp phép) và đối mặt vá»›i nhiá»u hệ lụy. Váºy làm sao để vay vốn ngân hàng an toàn nhất?
Lừa đảo trá»±c tuyến ngày càng phổ biến và ngÆ°á»i tiêu dùng sẽ ở thế rất bất lợi nếu không cẩn tháºn. Vì váºy, khi khách hàng ký hợp đồng qua các kênh website, tổng Ä‘ài, hòm thÆ° công ty,… cần kiểm tra kỹ nguồn thông tin chính xác để đảm bảo an tâm.
Những nÆ¡i có thể cho bạn vay tiá»n nhanh chóng là ngân hàng, tổ chức tín dụng, hoặc các tổ chức tài chính phi ngân hàng khác. Dù Ä‘i vay ở Ä‘âu, bạn cÅ©ng nên dành thá»i gian nghiên cứu để sáng suốt tìm được cÆ¡ sở uy tín vá»›i lãi suất hợp lý. Ngoài ra, việc nghiên cứu chuyên sâu cÅ©ng sẽ giúp bạn nắm được các chÆ°Æ¡ng trình Æ°u Ä‘ãi mà ngân hàng, công ty tài chính dành cho từng đối tượng khách hàng.
Ghi lại Ä‘iểm tín dụng của bạn
Äiểm tín dụng là con số phản ánh lịch sá» tín dụng của khách hàng, được Ä‘ánh giá dá»±a trên lịch sá» vay vốn của khách hàng và tình trạng thanh toán các khoản nợ của ngân hàng.
Tất cả các tổ chức tài chính sẽ dá»±a vào Ä‘iểm tín dụng để Ä‘ánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Äiểm tín dụng của bạn càng cao, cÆ¡ há»™i vay vốn của bạn càng cao. Nói cách khác, Ä‘iểm tín dụng là con số Ä‘ánh giá mức Ä‘á»™ tín nhiệm của bất kỳ cá nhân nào dá»±a trên lịch sá» tín dụng của cá nhân Ä‘ó.
Vì váºy bí quyết vay vốn ngân hàng là hãy tối Ä‘a hóa Ä‘iểm tín dụng của bạn, để việc vay vốn được diá»…n ra thuáºn lợi và thủ tục hồ sÆ¡ sẽ nhanh chóng hÆ¡n rất nhiá»u so vá»›i những khách hàng có Ä‘iểm tín dụng kém.
Äảm bảo khả năng trả nợ
Nguyên tắc vá» khả năng thanh toán khi vay vốn rất quan trá»ng:
-Láºp bảng thống kê số nợ phải trả từng kỳ.
-Äảm bảo nguồn thu nháºp đủ trả nợ
- Äừng để số nợ phải trả trong má»—i kỳ vượt quá 40% thu nháºp của bạn
Má»i tổ chức tín dụng Ä‘á»u có chính sách xá» phạt các khoản thanh toán sá»›m hoặc cháºm. Äể tối Æ°u hóa ngân sách má»™t cách tốt nhất, bạn nên tuân thủ 3 nguyên tắc khi vay vốn để đảm bảo đủ khả năng chi trả, đồng thá»i tuân thủ lịch trả nợ để tránh bị phạt thêm.
Thanh toán Ä‘úng hạn
Äảm bảo trả được nợ là nguyên tắc quan trá»ng nhất khi vay tiá»n, vì nếu không còn khả năng trả thì khả năng vỡ nợ càng lá»›n. Äảm bảo thanh toán có nghÄ©a là thu nháºp của bạn có thể được trích má»™t phần để chi trả mà không ảnh hưởng nhiá»u đến ngân sách chi tiêu cuá»™c sống của bạn.
Nhiá»u ngÆ°á»i không có khả năng trả nợ khi đến hạn thÆ°á»ng tìm đến các khoản vay khác để trả nợ gốc và lãi của khoản vay ban đầu. Hình thức này chỉ giải quyết được phần “ngá»n”, còn phần “gốc” là khoản nợ có xu hÆ°á»›ng ngày càng lá»›n khiến khả năng thanh toán của bạn yếu Ä‘i. Vì váºy, bạn không nên “vay bên này - trả bên kia” để Ä‘á» phòng những trÆ°á»ng hợp vỡ nợ sau này.
Chuẩn bị phá sản
Cuá»™c sống luôn tiá»m ẩn những rủi ro, thu nháºp của bạn có thể bị ảnh hưởng bất cứ lúc nào do thất nghiệp, kinh doanh thua lá»—, ốm Ä‘au, chi phí Ä‘á»™t xuất, chính phủ và các lý do khác. có má»™t Giải quyết các vấn Ä‘á» phát sinh mà không ảnh hưởng đến kế hoạch trả nợ Ä‘úng hạn.
Nguồn tài sản thế chấp sẽ giúp chứng minh cho ngân hàng thấy rằng công ty có thể đảm bảo hoàn trả khoản vay trong trÆ°á»ng hợp có bất kỳ sá»± kiện nào xảy ra. Các nguồn tài sản thế chấp phổ biến bao gồm bất Ä‘á»™ng sản hoặc thiết bị. Ngoài ra, hàng tồn kho hoặc hóa Ä‘Æ¡n thÆ°Æ¡ng mại chÆ°a thanh toán cÅ©ng có thể được sá» dụng làm tài sản thế chấp.
Các sản phẩm thế chấp Ä‘ó bao gồm cho vay mua máy móc, thiết bị, xe thÆ°Æ¡ng mại hoặc cho vay đầu tÆ° tài sản cố định. Tuy nhiên, cần lÆ°u ý rằng các yêu cầu vá» tài sản đảm bảo sẽ khác nhau tùy thuá»™c vào loại sản phẩm cho vay mà công ty áp dụng. Ngoài ra, các ngân hàng hiện nay cÅ©ng có những phÆ°Æ¡ng án cho vay tín chấp dành cho các doanh nghiệp kinh doanh trá»±c tuyến. Các khoản vay này giúp DNVVN giảm thiểu rủi ro và rào cản gia nháºp thị trÆ°á»ng, quản lý dòng tiá»n linh hoạt và nhanh chóng, thúc đẩy phát triển kinh doanh.
Vay vốn ngân hàng là sá»± lá»±a chá»n hiệu quả giúp các doanh nghiệp nhá» và vừa vượt qua hạn chế vá» nguồn lá»±c và thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh. Äể vay vốn thành công, các doanh nghiệp cần nghiên cứu và chuẩn bị kỹ lưỡng hồ sÆ¡, đảm bảo tuân thủ các quy trình và tiêu chuẩn mà ngân hàng yêu cầu.
Hy vá»ng 9 bí quyết trên có thể giúp bạn giải quyết nhanh chóng các vấn Ä‘á» gặp phải trong quá trình vay vốn ngân hàng, đồng thá»i có được những kiến ​​thức hữu ích để có được giải pháp vay vốn dá»… dàng hÆ¡n.